Den här kalkylatorn hjälper dig att se hur lön, tjänstepension, allmän pension och ISK-sparande kan samspela över livet. Du kan simulera när du vill sluta jobba, när pensionen startar, och hur du vill använda 4%-regeln och senare förbruka ISK-kapitalet ner till ett restvärde.
Det är en förenklad modell i dagens penningvärde. Vill du först förstå mekaniken mellan lön, skatt, allmän pension, tjänstepension, sparkvot, ISK, 4%-regel och förbrukningsfas – börja i guiden.
Förenklad modell: statlig skatt läggs ovanpå den vanliga skatten över en schablonbrytpunkt.
”Sluta jobba” styr bara när lön och pensionspremier upphör. Uttag av AP, TJP och ISK kan starta före eller efter detta, enligt dina övriga val.
Antingen låter du modellen uppskatta en tjänstepensionspremie som andel av lönen, eller matar in en egen schablon per månad.
AP-startkapital tolkas som pensionskapital idag. Det räknas upp med egen AP-avkastning samt nya premier (schablon 18,5 % av bruttolön) fram till uttagsålder. Vid uttag: Årlig AP ≈ kapital vid uttag / delningstal. Delningstalen bygger på Pensionsmyndighetens delningstal för inkomstpension för en typisk årskull, och används här som ett gemensamt delningstal för hela den allmänna pensionen (inkomstpension + premiepension). I verkligheten varierar delningstalen mellan olika delar och födelseår, men felet är litet i en sådan här översiktlig planering.
Staplar (stackade) = bruttobelopp per månad (lön, allmän pension, tjänstepension, ISK-uttag). Vit streckad linje = total netto/mån efter skatt. Linjer (höger axel) = kapital.